編者按:隨著新一代信息技術(shù)加速發(fā)展，科技賦能帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)已成為加快行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展最具活力的因素。

中國(guó)目前已成長(zhǎng)為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，未來(lái)以高科技為載體的保險(xiǎn)服務(wù)化將是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。但突如其來(lái)的新冠肺炎疫情使行業(yè)發(fā)展蒙上了一層陰影。保險(xiǎn)科技能否扛起重任成為破局關(guān)鍵？保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是否會(huì)步入快車道？這些都成為行業(yè)最為關(guān)心的問(wèn)題之一。

為此，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合保險(xiǎn)行業(yè)權(quán)威專家——北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任、教授、博導(dǎo)王緒瑾傾力打造《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)·創(chuàng)新與合規(guī)》欄目，邀請(qǐng)業(yè)界大咖共同討論，力圖解碼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來(lái)發(fā)展路徑，為行業(yè)健康發(fā)展貢獻(xiàn)綿薄之力。

郭偉瑩

隨著數(shù)字技術(shù)日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全過(guò)程，以及《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等相關(guān)政策出臺(tái)，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”已成為金融保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主旋律，并成為金融保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力之一。

作為一家“科技引領(lǐng)”的新型保險(xiǎn)公司，國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司于2008年在上海成立，在自身發(fā)展過(guò)程中，始終堅(jiān)持以“科技保險(xiǎn)”為戰(zhàn)略目標(biāo)，推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”新模式，致力于實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)智服務(wù)，讓每個(gè)人更簡(jiǎn)單地享受保險(xiǎn)。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理趙承在接受中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者專訪時(shí)表示，金融科技的影響是顛覆性的，激發(fā)了保險(xiǎn)業(yè)特別是中小險(xiǎn)企的內(nèi)在發(fā)展活力。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)自科技轉(zhuǎn)型以來(lái)，用敏銳的線上交互捕捉用戶需求變化，深入探索互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分場(chǎng)景，從需求延展和服務(wù)升級(jí)兩個(gè)方面打造數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，拓寬中小險(xiǎn)企創(chuàng)新賽道。

深耕用戶需求 重構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

年報(bào)顯示，2022年國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)近億元，這也是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)連續(xù)第四年實(shí)現(xiàn)盈利。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下各類風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占比達(dá)67.2%，成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)第一大貢獻(xiàn)險(xiǎn)種，該業(yè)務(wù)亦實(shí)現(xiàn)承保盈利。

“窺一斑而知全豹”，近年來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)從產(chǎn)品生態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、智能運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理、客戶服務(wù)等方面持續(xù)深化數(shù)字化變革，以長(zhǎng)期穩(wěn)定健康發(fā)展為目標(biāo)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，全力譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理趙承對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和“保險(xiǎn)姓?！钡纳罨七M(jìn)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)涵不斷延伸滲透，彌補(bǔ)著保險(xiǎn)產(chǎn)品低頻、低粘度的缺陷。在此背景下，以用戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新機(jī)遇。

趙承表示，創(chuàng)造用戶價(jià)值是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)商業(yè)模式創(chuàng)新的追求。他表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)商業(yè)模式的創(chuàng)新實(shí)踐，覆蓋國(guó)計(jì)民生每個(gè)微小枝節(jié)，注重市場(chǎng)多元化、個(gè)性化的需求反饋，逐步打開“普適性”發(fā)展新格局，為中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展及家庭小單元幸福安穩(wěn)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值。

具體來(lái)看，中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方式，對(duì)其穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，以高頻、靈活的保險(xiǎn)服務(wù)模式確?？杉靶院捅憷裕鉀Q中小微企業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面低等行業(yè)痛點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)“保險(xiǎn)新生態(tài)”建設(shè)。以首例跨境退貨保險(xiǎn)解決方案“跨境無(wú)憂退”為例，緩解了跨境退貨導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)壓力，幫助中國(guó)商家成功出海。

而家庭是社會(huì)的基本單元，是保險(xiǎn)發(fā)揮保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用的核心關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。面對(duì)億萬(wàn)家庭對(duì)幸福生活的追求，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)煥新升級(jí)的全家保障配置方案以守護(hù)之名，履幸福之約，覆蓋衣、食、住、行各方面，幫助家庭成員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況逐步完成保障建立，避免因意外、疾病影響生活。據(jù)介紹，近年來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)家庭保障配置范圍不斷拓寬，累計(jì)服務(wù)超100萬(wàn)家庭，見證了中國(guó)家庭保障意識(shí)的提升。

此外，“建立用戶口碑是國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新的目標(biāo)”，趙承表示，相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)線下化服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依托金融科技正在逐步實(shí)現(xiàn)全流程線上轉(zhuǎn)化。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)始終堅(jiān)持以“讓每個(gè)人更簡(jiǎn)單地享受保險(xiǎn)”為使命，以“全流程數(shù)智服務(wù)”覆蓋用戶保單生命周期，聚焦理賠前、中、后各個(gè)階段，打造“承保透明，體驗(yàn)便捷、理賠高效”的服務(wù)形象，以品質(zhì)贏得用戶青睞與市場(chǎng)認(rèn)可。

立足金融科技 積蓄服務(wù)創(chuàng)新動(dòng)能

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，以及保險(xiǎn)消費(fèi)者自身需求的不斷增長(zhǎng)和變化，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也變得更加激烈和復(fù)雜。

國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理趙承表示，作為中小險(xiǎn)企，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)持續(xù)建設(shè)自身金融科技能力，以數(shù)智化觸達(dá)方式打破傳統(tǒng)保險(xiǎn)壁壘，持續(xù)推進(jìn)服務(wù)和管理的“雙高效化”。

例如，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈技術(shù)在細(xì)分市場(chǎng)探索新的保險(xiǎn)服務(wù)模式，隨著數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)日趨成熟，持續(xù)推動(dòng)以精細(xì)定價(jià)、快速迭代為特點(diǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新；以精準(zhǔn)用戶畫像、多元渠道為特點(diǎn)的營(yíng)銷創(chuàng)新；以自動(dòng)理賠、便捷核保為特點(diǎn)的服務(wù)創(chuàng)新等方面。

同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的保險(xiǎn)需求不斷釋放，面對(duì)不同人群的需求差異，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)還針對(duì)性推出更有特色的增值服務(wù)，帶病體投保、母嬰險(xiǎn)等產(chǎn)品頻繁出圈，有效貼合了新經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的保險(xiǎn)需求。

另?yè)?jù)趙承介紹，為了堅(jiān)守長(zhǎng)期價(jià)值和可持續(xù)的發(fā)展底線，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)不斷解析互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)建立“智慧安全保障管理體系”，涵蓋營(yíng)銷管理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)等多方面，筑牢創(chuàng)新“安全線”。

趙承表示，現(xiàn)階段，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)商業(yè)和服務(wù)模式創(chuàng)新走入盈利周期，在中小險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型浪潮中破圈突圍。未來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)將持續(xù)深化金融科技能力，深耕互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分市場(chǎng)，用品質(zhì)對(duì)話