最近幾天，平安銀行發(fā)布2022年半年報(bào)報(bào)告期內(nèi)，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%，減值損失前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)668.06億元，同比增長(zhǎng)10.06%作為首家發(fā)布中期業(yè)績(jī)的股份制銀行，平安銀行無(wú)疑交出了一份靚麗的成績(jī)單

日前，平安銀行召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)高管們介紹了公司今年上半年的業(yè)績(jī)以及公司未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并對(duì)投資者普遍關(guān)注的零售轉(zhuǎn)型進(jìn)行了深度解讀

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

不良生產(chǎn)的壓力減輕了。

2022年6月末，平安銀行總資產(chǎn)51087.76億元，比上年末增長(zhǎng)3.8%，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)37，565.46億元，同比增長(zhǎng)5.33%。

貸款方面，該行逾期貸款余額占比1.46%，較去年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，逾期60天以上貸款和逾期90天以上貸款占比分別為0.90%和0.75%，較去年末分別上升0.03和0.01個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年6月，平安銀行不良率為1.02%，與去年末持平從生成率看:不良貸款生成率為1.62%，同比上升0.66個(gè)百分點(diǎn)，而貸款減值準(zhǔn)備較年初上升3.39%上半年，平安銀行保持了強(qiáng)勁的不良貸款處置和撥備水平，共核銷和處置3.3萬(wàn)億不良貸款，比去年同期多1.5萬(wàn)億接下來(lái)，平安銀行產(chǎn)生的不良貸款壓力可能會(huì)降低本行撥備覆蓋率為290.06%，略高于上月，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平

總體來(lái)看，今年上半年，平安銀行繼續(xù)保持資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)盡管外部環(huán)境復(fù)雜，但平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持在良好水平，沒(méi)有放松不良認(rèn)定

凈息差小幅收窄。

非利息收入占比上升。

2022年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入640.59億元，同比增長(zhǎng)7.9%略低于營(yíng)收增速由于市場(chǎng)利率變化以及進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，生息資產(chǎn)平均收益率下降，凈息差為2.76%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行繼續(xù)推進(jìn)對(duì)公和零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)2022年上半年吸收存款平均成本率為2.05%，與去年同期持平公司存款平均成本率1.95%，較去年同期下降2個(gè)基點(diǎn)，公司活期存款日均余額8681.29億元，同比增長(zhǎng)8.9%，個(gè)人存款平均成本率2.34%，同比上升5個(gè)基點(diǎn)，個(gè)人活期存款日均余額2319.92億元，同比增長(zhǎng)3.5%對(duì)此，平安銀行表示，將繼續(xù)擴(kuò)大AUM，這將帶動(dòng)個(gè)人活期存款的增長(zhǎng)

值得一提的是，2022年上半年，平安銀行非利息凈收入279.63億元，同比增加26.44億元，增幅10.4%，超過(guò)收入增速非利息凈收入占比30.39%，同比上升0.49個(gè)百分點(diǎn)

零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

五位一體開(kāi)創(chuàng)零售業(yè)新局面

2022年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，占全行營(yíng)業(yè)收入的55.9%，零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)110.65億元，同比下降5.6%，占全行凈利潤(rùn)的50.1%年初以來(lái)，受疫情和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，居民就業(yè)，收入，消費(fèi)和零售商業(yè)發(fā)展受到一定沖擊平安銀行零售業(yè)務(wù)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓平安銀行為此加大了零售資產(chǎn)的核銷和撥備，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降可見(jiàn)，平安銀行零售業(yè)務(wù)秉承穩(wěn)中求進(jìn)的一貫基調(diào)，在業(yè)務(wù)突破和風(fēng)險(xiǎn)控制之間力求平衡，富有韌性

平安銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)一直是資本市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)對(duì)此，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林先生表示，平安銀行一直堅(jiān)定推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，但要實(shí)現(xiàn)中國(guó)最優(yōu)秀，全球領(lǐng)先的智能零售銀行的目標(biāo)，需要顛覆性的商業(yè)模式經(jīng)過(guò)平安銀行一年的規(guī)劃和半年的實(shí)施，該模式已被確立為零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的第二條曲線，被稱為五位一體模式

五位一體模式是由開(kāi)放銀行，AI銀行，遠(yuǎn)程銀行，線下銀行，綜合銀行共同構(gòu)建的數(shù)字化，智能化零售客戶管理模式該模式以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以AI為核心，通過(guò)精準(zhǔn)的客戶畫像識(shí)別，基于場(chǎng)景數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析，高效組織內(nèi)部資源，為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)謝永林先生說(shuō)，當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)的五位一體模式取得了良好的效果截至上半年末，平安銀行非商品公募持倉(cāng)客戶數(shù)增長(zhǎng)43.9%，信用卡生息資產(chǎn)日均余額增長(zhǎng)20.1%，新能源汽車貸款同比增長(zhǎng)45%，零售成本收入比去年同期下降1.54個(gè)百分點(diǎn)

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)擁有海量的客戶數(shù)據(jù)，是數(shù)字時(shí)代最有價(jià)值的資產(chǎn)之一本質(zhì)上，平安銀行的五位一體模式是通過(guò)現(xiàn)代金融科技，打破數(shù)據(jù)邊界，為客戶提供精準(zhǔn)服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性它不僅可以擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，提高運(yùn)營(yíng)效率，還可以建立自己的業(yè)務(wù)特色和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成數(shù)字時(shí)代的護(hù)城河伴隨著五位一體模式的全面實(shí)施，疫情的好轉(zhuǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)，平安銀行零售業(yè)務(wù)有望重拾上升勢(shì)頭，從而為公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)注入更強(qiáng)的韌性