12月20日上午，2022年最后一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率出爐:一年期LPR 3.65%，五年期LPR 4.3%，均與上月持平今年以來(lái)，LPR已下調(diào)三次，其中與房貸利率密切相關(guān)的5年期以上LPR累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)由于很多存量房貸在每年的1月1日進(jìn)行調(diào)整，所以明年這些客戶的利率會(huì)比今年下調(diào)0.35個(gè)百分點(diǎn)，每筆百萬(wàn)元房貸每個(gè)月可以節(jié)省200元左右的利息

LPR連續(xù)四個(gè)月保持不變。

這一次，LPR按兵不動(dòng)，沒(méi)有超出市場(chǎng)預(yù)期MLF利率一直是LPR的風(fēng)向標(biāo)日前，央行開(kāi)展MLF操作6500億元，操作利率2.75%，與上月持平這意味著當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)沒(méi)有改變

自8月份下調(diào)利率后，LPR已連續(xù)4個(gè)月保持不變今年以來(lái)，LPR已于1月，5月和8月三次下調(diào)，1年期LPR和5年期LPR累計(jì)分別下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)

月供100萬(wàn)，節(jié)省利息200多元。

與廣大購(gòu)房者切身利益密切相關(guān)的是期限超過(guò)5年的LPR早在2019年8月，根據(jù)國(guó)務(wù)院部署，中國(guó)人民銀行改革完善了LPR形成機(jī)制，LPR成為金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)的主要參考根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，2020年8月，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期完成其中，個(gè)人按揭貸款存量已折算為28.3萬(wàn)億元，6430萬(wàn)戶，折算比例為99%，其中94%折算為參考LPR定價(jià)

參考LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率抵押貸款的重新定價(jià)周期一般為一年北京青年報(bào)記者從多家銀行了解到，存量客戶房貸利率重新定價(jià)日一般分為兩種情況，第一種是每年的1月1日，另一個(gè)是貸款發(fā)放日期對(duì)應(yīng)的每年的逐月有的銀行有統(tǒng)一的規(guī)定，有的銀行可以允許客戶在兩種情況之間自主選擇對(duì)于每年1月1日重新定價(jià)的股票客戶，2023年適用的新利率將基于2022年12月的LPR，因此將比今年的利率低35個(gè)基點(diǎn)，這意味著他們明年的月供將實(shí)際減少

前幾年房貸利率高，很多客戶實(shí)際利率超過(guò)5%甚至6%這35個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)會(huì)為你節(jié)省多少利息比如一筆25年的100萬(wàn)元房貸，等額本息還款如果今年利率為5%，月供為5845.90元，下調(diào)0.35個(gè)百分點(diǎn)后，明年利率變?yōu)?.65%，月供減少到5643.81元，節(jié)省利息202.09元如果今年利率為6%，月供為6443.01元，下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)后，明年利率降至5.65%，月供降至6230.78元，每月節(jié)省利息212.23元

不難看出，35個(gè)基點(diǎn)的降息，對(duì)于100萬(wàn)的25年房貸來(lái)說(shuō)，大概可以減少每月200多元的利息當(dāng)然，每個(gè)買家的實(shí)際房貸利率會(huì)不一樣，貸款期限也會(huì)不一樣，實(shí)際減少的利息也會(huì)不一樣

今年房貸利率連續(xù)下調(diào)。

對(duì)于準(zhǔn)備買房的人來(lái)說(shuō)，今年的房貸利率一直在下降，越來(lái)越有吸引力日前，央行，銀監(jiān)會(huì)調(diào)整差別化住房信貸政策，將首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于同期市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，第二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限不變9月29日晚間，央行，銀監(jiān)會(huì)再次發(fā)布通知:符合條件的城市可根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化和調(diào)控要求，自主決定在2022年底前分階段維持，降低或取消當(dāng)?shù)厥滋仔略鲎》抠J款利率下限所謂合格城市，是指2022年6—8月新建商品住宅銷售價(jià)格連續(xù)下降的城市

LPR的降低疊加房貸利率下限的雙重調(diào)整，全國(guó)范圍內(nèi)房貸利率明顯下降融360最新發(fā)布的房貸利率報(bào)告顯示，2022年11月，全國(guó)首套房貸款平均利率為4.17%，比全國(guó)房貸利率下限高7個(gè)基點(diǎn)，二套房貸平均利率4.95%，比全國(guó)房貸利率下限高5個(gè)基點(diǎn)從降幅來(lái)看，今年以來(lái)首套房貸利率下降了140個(gè)基點(diǎn)，二套房貸利率下降了90個(gè)基點(diǎn)

此外，11月份監(jiān)測(cè)的42個(gè)一二線城市中，27個(gè)城市主流房貸利率執(zhí)行全國(guó)最低水平，目前有8個(gè)城市首套房貸低于4%，分別是溫州，石家莊，貴陽(yáng)，武漢，天津，泉州，昆明，大連，其中溫州，石家莊，泉州的首套房貸主流利率已降至3.8%全國(guó)首套房貸最低的城市是清遠(yuǎn)，只有3.7%

盤古智庫(kù)高級(jí)研究員蔣寒指出，從今年LPR的下跌來(lái)看，短期LPR減少較少，長(zhǎng)期LPR減少較多，呈現(xiàn)出不同的長(zhǎng)短期下跌安排這對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有著深遠(yuǎn)的影響對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，LPR的下降可以減輕還貸壓力，有助于提高個(gè)人可支配收入水平對(duì)于房市來(lái)說(shuō)，LPR的下跌可以刺激房市的剛性需求，提升樓市的活躍度，促進(jìn)更多的剛需購(gòu)房者進(jìn)一步入市