近日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，初步核算，今年一季度我國國內(nèi)生產(chǎn)總值284997億元，按不變價(jià)格計(jì)算，同比增長4.5%。在此背景下，我國財(cái)富管理的規(guī)?；?qū)⒊掷m(xù)增長，而央行數(shù)據(jù)也表明財(cái)富管理服務(wù)需求越來越大。央行2023年Q1城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告顯示，一季度居民防御性儲(chǔ)蓄明顯減弱，58%傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，環(huán)比下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，而居民投資意愿快速抬升，一季度18.8%選擇“更多投資”，環(huán)比提升3.3個(gè)百分點(diǎn)。居民偏愛的前三位投資方式依次為:銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品、基金信托產(chǎn)品和股票。

如何借助科技力量深入挖掘客戶價(jià)值，加速拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，提高經(jīng)營效益，已成為銀行業(yè)亟需思考的問題。金融科技作為金融創(chuàng)新的重要手段，將有助于銀行更好的服務(wù)財(cái)富管理客戶群。以融360旗下占融數(shù)科為例，其基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的高價(jià)值客戶挖掘和管理建模方案，能夠有效助力銀行喚醒睡眠客戶，挖掘高價(jià)值客戶，并增強(qiáng)高價(jià)值客戶的全生命周期服務(wù)能力。

銀行業(yè)進(jìn)入存量客戶時(shí)代

雖然財(cái)富管理規(guī)模有望迎來持續(xù)增長，但近年來銀行個(gè)人客戶數(shù)量增長趨勢放緩，《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，截至2021年末，我國銀行卡(包括信用卡和儲(chǔ)蓄卡)累計(jì)發(fā)卡量92.5億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩。因此，銀行業(yè)務(wù)增長的主要貢獻(xiàn)因素將從客戶數(shù)量的增長，逐漸變?yōu)榇媪靠蛻魞r(jià)值的提升。

在此背景下，深耕高價(jià)值客戶，精細(xì)化運(yùn)營成為銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的制勝之道。融360專家指出，服務(wù)好高價(jià)值客戶有助于提高銀行經(jīng)營效益，但當(dāng)前高價(jià)值客戶對財(cái)富管理的需求越來越復(fù)雜和多元化，對金融投資的專業(yè)度和風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求也在不斷提高，對銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)提出了更高的要求。

另外，在銀行業(yè)中，拓展高價(jià)值客戶也是一項(xiàng)具有極大挑戰(zhàn)性的任務(wù)，尤其是在存量客戶群體中挖掘出高價(jià)值客戶。在這項(xiàng)任務(wù)中，數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的問題尤為關(guān)鍵。一方面，銀行業(yè)數(shù)據(jù)的口徑、分析粒度、字段細(xì)致程度存在差異，且常處于分散無序狀態(tài)，不同部門之間缺乏有效的共享機(jī)制，這將導(dǎo)致大量有價(jià)值的數(shù)據(jù)無法被充分利用；另一方面，在數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、傳輸和處理等過程中，也必須思考如何保障數(shù)據(jù)的安全，避免風(fēng)險(xiǎn)。

因此，銀行首先需要做的是打破不同部門之間的數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享和優(yōu)化利用，從而激活高價(jià)值客戶，然后結(jié)合自身資源優(yōu)勢，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)資產(chǎn)配置方案的個(gè)性化定制，增強(qiáng)高價(jià)值客戶的全生命周期服務(wù)能力，幫助高價(jià)值客戶實(shí)現(xiàn)更加理想的投資回報(bào)和財(cái)富增值。

科技賦能挖掘高價(jià)值客戶

充分挖掘存量高價(jià)值客戶迫在眉睫。對此，融360旗下占融數(shù)科設(shè)立了一套基于聯(lián)邦學(xué)習(xí)的高價(jià)值客戶挖掘和管理建模方案，通過大數(shù)據(jù)算法、隱私計(jì)算等技術(shù)手段，助力銀行從巨量普通長尾客戶篩選出潛力高價(jià)值客戶。同時(shí)，再通過協(xié)同算法對潛力高價(jià)值客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)性化營銷，提高營銷轉(zhuǎn)化效率，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，優(yōu)化客戶資產(chǎn)配置，推動(dòng)客戶分層經(jīng)營和財(cái)富管理體系建立。

具體方案主要有三大關(guān)鍵步驟。首先，憑借自身“業(yè)務(wù)+科技”能力優(yōu)勢，占融助力銀行落地近千維價(jià)值特征指標(biāo)，并建立流失預(yù)警和客戶價(jià)值預(yù)測兩大模型。結(jié)合模型，助力銀行找出機(jī)構(gòu)內(nèi)部有流失傾向的客群，并篩選出金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的高價(jià)值客群。

在解決存量客戶挖掘痛點(diǎn)的同時(shí)，占融還助力行內(nèi)業(yè)務(wù)及科技人員實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化建模，提升了建模效率，實(shí)現(xiàn)了全行數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

以某國有大行地方分行為例，該行主要存在中高端用戶占比較低、對客戶資產(chǎn)情況了解較少等問題。通過占融數(shù)科的解決方案，該國有銀行從低價(jià)值客戶中識(shí)別出10%的潛力高價(jià)值客戶，再通過對這10%的潛力高價(jià)值客戶做針對性營銷，營銷相應(yīng)率提升了2倍以上。

作為專注銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先者，融360旗下占融數(shù)科致力于為銀行提供高效、精準(zhǔn)的高價(jià)值客戶挖掘服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)、人工智能、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，幫助銀行精準(zhǔn)鎖定高價(jià)值客戶，并針對性地開展市場營銷活動(dòng)，提高客戶忠誠度和滿意度。未來，融360將持續(xù)不斷創(chuàng)新，為銀行業(yè)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型賦能。