“農(nóng)，天下之大業(yè)也”。服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是政治使命，也是新時代的發(fā)展機遇。

6月13日，“山東省金融支持鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例暨金融支持鄉(xiāng)村振興短視頻”推選活動名單正式發(fā)布。齊商銀行報送的兩個項目榜上有名。其中，《聚焦鄉(xiāng)村“五大振興”全力打造齊魯樣板》獲得山東省金融支持鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例，《一路齊行》獲得山東省金融支持鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀短視頻二等獎。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，沉甸甸的兩個省級獎項背后，是齊商銀行打造自上而下、系統(tǒng)協(xié)同的鄉(xiāng)村振興服務機制的生動實踐，是齊商銀行聚焦難點、疏通堵點、解決痛點的具體行動，是齊商銀行勇于創(chuàng)新金融服務新模式的真實探索。

攻克難點，創(chuàng)新金融服務新模式

長期以來，因缺少抵押物，農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款非常難，貸款難成為其擴大生產(chǎn)、提高收入的一道坎。

為此，齊商銀行積極探索創(chuàng)新金融服務新模式，解決農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展“產(chǎn)業(yè)化”，為鄉(xiāng)村振興賦能。

山東微山湖旅游發(fā)展集團有限公司是一家從事文旅行業(yè)公司，該公司整合了縣內(nèi)旅游資源，重點發(fā)展微山島景區(qū)、濕地公園景區(qū)等著名景點，疫情期間，游客數(shù)量明顯減少，為提升景點競爭力，打造網(wǎng)紅景點，通過技術手段、產(chǎn)品結構、服務體驗，振興文化產(chǎn)業(yè)，企業(yè)需大量資金進行基礎設施提檔升級，齊商銀行為其量身打造了特色景觀旅游貸，真金白銀的支持使企業(yè)增強了再出發(fā)的后勁，促進了當?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)的逆勢發(fā)展。

近年來，文旅產(chǎn)業(yè)迎來發(fā)展風口，齊商銀行順勢而為，采用以榮譽做信用、以收費權做抵押等創(chuàng)新方式，先后推出工藝貸、特色景觀旅游貸、休閑農(nóng)業(yè)貸、鄉(xiāng)村旅游貸、電影貸等。

鄉(xiāng)村振興，關鍵是產(chǎn)業(yè)振興；產(chǎn)業(yè)振興，金融不可或缺。

高青的黑牛、小龍蝦、西紅柿，濰坊的蔬菜，沂源的蘋果……根據(jù)各地農(nóng)業(yè)特色化經(jīng)營模式，齊商銀行專門為特色產(chǎn)業(yè)打造特色信貸產(chǎn)品，“一縣一品”甚至“一鎮(zhèn)一品”，制定金融服務方案，支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。截至目前，已結合地域資源稟賦，為各地特色產(chǎn)業(yè)量身設計“特色貸”20余款，靶向發(fā)力特色產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興貢獻了金融力量。例如，針對濰坊市蔬菜行業(yè)研發(fā)推出“蔬菜貸”，單單在西紅柿換茬期間，發(fā)放金額便達3000余萬元，并為其匹配結算、理財?shù)热湕l多層次的金融服務……

桃花島農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司是一家主營果蔬供應和鄉(xiāng)村旅游開發(fā)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。為更好地打造田園綜合體，企業(yè)需資金進行項目改造，齊商銀行因企施策，以企業(yè)自有的林權作為抵押為其發(fā)放1000萬元貸款，為企業(yè)帶動當?shù)靥飯@生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了金融活水。正是積極創(chuàng)新?lián)７绞?，齊商銀行先后推出了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款、林權抵押貸款等融資模式，助推沉睡的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、林權資源變現(xiàn)，實現(xiàn)了綠水青山與金山銀山雙豐收，為生態(tài)振興闖出了金融新路徑。

今年5月份，山東農(nóng)擔聯(lián)合齊商銀行創(chuàng)新性推出“供應鏈+票據(jù)+擔保”業(yè)務模式，為一家濰坊市預制菜核心企業(yè)開出的100萬票據(jù)提供承兌保證，有力緩解了企業(yè)的融資難題。

齊商銀行堅信，鄉(xiāng)村振興路上存在的難點就是金融創(chuàng)新的發(fā)力點。

疏通堵點，用數(shù)字賦能鄉(xiāng)村振興

科技是第一生產(chǎn)力。近年來，齊商銀行加快數(shù)字化轉型步伐，通過技術創(chuàng)新和服務創(chuàng)新“雙輪”驅動，快速響應市場變化和客戶需求，持續(xù)提升服務的深度和廣度，將科技創(chuàng)新轉化成金融生產(chǎn)力，有力疏通鄉(xiāng)村振興的堵點問題。

齊商銀行普惠金融部負責人扈健說，齊商銀行以農(nóng)村民生和鄉(xiāng)村振興特色場景服務為切入點，推進數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設，加快農(nóng)村電子銀行發(fā)展和線上業(yè)務拓展，強化科技對服務“三農(nóng)”的全面賦能，極大改善了“三農(nóng)”客戶體驗。

如通過打造線上場景貸，構建場景生態(tài)圈，不斷創(chuàng)造與現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展相適應的多元化場景需求，針對農(nóng)業(yè)供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈，打造出了“e齊惠農(nóng)貸”業(yè)務模式，該模式將農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為核心企業(yè)，基于供應鏈真實交易場景，依托農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)間的真實交易訂單數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)風控決策引擎，運用互聯(lián)網(wǎng)云計算，滿足了農(nóng)戶“短、頻、急”的融資問題，通過引入人像識別、電子簽章、反欺詐智能識別技術，打破了傳統(tǒng)信貸業(yè)務的地域限制，形成從申請到放款的全線上流程化操作，實現(xiàn)了“3分鐘申請，1分鐘審批，0人工干預”的標準化作業(yè)模型，單筆業(yè)務成本由行業(yè)平均水平2000元降低至0.2元，農(nóng)戶只需手機銀行便可完成從申請到放款的全部流程，實現(xiàn)了足不出戶資金到賬的超便捷信貸體驗，將單一客戶授信變?yōu)榕炕癄I銷辦理，提升了業(yè)務質效。

山東眾成菌業(yè)股份有限公司是濟寧市市級重點龍頭企業(yè)，主營菌包培育、蘑菇木耳等菌類種植。該企業(yè)上游供貨商為普通農(nóng)戶，數(shù)量較多，種植規(guī)模小，核心企業(yè)對其影響力較大，話語權強，齊商銀行濟寧分行通過“e齊惠農(nóng)貸”為上游農(nóng)戶發(fā)放貸款購買菌包，核心企業(yè)提供擔保，累計發(fā)放貸款300萬元。

基層黨支部是推動鄉(xiāng)村振興的重要力量，是解決農(nóng)村發(fā)展的關鍵力量。為助力基層黨支部，齊商銀行和省農(nóng)擔合作，創(chuàng)新推出了“強村貸”產(chǎn)品，以黨組織領辦合作社為服務對象，創(chuàng)新“銀行+擔?！甭?lián)合支農(nóng)的銀擔聯(lián)動模式，探索構建糧食種植產(chǎn)業(yè)升級聯(lián)合體，形成“產(chǎn)業(yè)+資金”雙閉環(huán)監(jiān)管能力，通過“金融賦能破解資金短缺、科技賦能助推糧食生產(chǎn)綠色高效、機制賦能構建利益聯(lián)合共同體、數(shù)字賦能保障資金運營安全”，實現(xiàn)支部有收入、集體增收入、群眾得實惠，為山東糧食種植規(guī)模化轉型提供強大動力，找到了突破產(chǎn)業(yè)發(fā)展困境的金鑰匙。

諸城市小梧村糧食專業(yè)合作社是一家從事糧食種植的黨組織領辦合作社，合作社將村內(nèi)村民的承包土地按市場價格流轉至村黨組織領辦合作社，并將土地托管至專業(yè)糧食種植托管商采用科學化、機械化種植，因合作社需資金進行支付流轉費及購買生產(chǎn)資料，齊商銀行為其發(fā)放了100萬元“強村貸”，合作社先期投入的資金問題得以順利解決。

金融活水成功解決了大田托管模式中傳統(tǒng)農(nóng)戶與規(guī)?；战?jīng)營主體對接的資金難題，既有助于種植集約化，又提升了種植收益，對實現(xiàn)農(nóng)民增收、壯大集體經(jīng)濟、更好地服務鄉(xiāng)村振興具有重大意義。

數(shù)字是最好的見證。截至2023年4月末，齊商銀行涉農(nóng)貸款余額341.38億元，較年初增長16.02億元，增速4.69%；普惠型涉農(nóng)貸款余額86.43億元，較年初增長8.28億元，增速9.58%，極大支持了山東省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進。

消除痛點，深耕“三農(nóng)”沃土

4月20日，淄博高新區(qū)四寶山街道與齊商銀行高新區(qū)支行舉行了黨建共建助力鄉(xiāng)村振興項目簽約儀式。

在這次活動中，雙方共同打造“政府＋金融機構”黨建共同體，通過引入金融資源、創(chuàng)新服務模式，助力當?shù)貙崿F(xiàn)高質量跨越式發(fā)展。齊商銀行通過設立金融服務專員，讓居民足不出戶享受到便利的金融服務體驗。另外，面向集體組織設立普惠金融服務站，有效解決合作社等借款難的問題。

原來，為解決農(nóng)村網(wǎng)點覆蓋面少、服務半徑短的痛點，從前年開始，齊商銀行在農(nóng)村區(qū)域大力發(fā)展普惠金融服務站，拓寬惠農(nóng)廣度，站點實現(xiàn)了現(xiàn)金業(yè)務、民生業(yè)務等功能，如小額取款、轉賬匯款、掃碼咨詢貸款、輔助整村授信、水電暖氣等各類線上繳費等。讓廣大鄉(xiāng)村居民盡享現(xiàn)代金融的安全與便捷，推動農(nóng)村普惠金融服務由“最后一公里”向“最后一百米”推進。截止目前，僅淄博地區(qū)便簽約站點400余家，服務鄉(xiāng)鎮(zhèn)60余個，服務鄉(xiāng)村居民人數(shù)達到10萬余人。

除了大力發(fā)展普惠金融服務站，賦能拓寬惠農(nóng)廣度，齊商銀行組建了志愿服務團隊，積極開展送金融知識進萬家、送農(nóng)業(yè)技術下鄉(xiāng)、送文化進戶等志愿服務活動。

服務站進農(nóng)村、金融知識進農(nóng)戶，隨著便民惠民“常態(tài)化”的推進，文化振興越來越落到了實處。

除了設置站點，距離村民更近一些之外，齊商銀行從機構設置，到產(chǎn)品設計，量身定做了完整的服務體系。例如，專門成立了鄉(xiāng)村振興部門，配備專業(yè)客戶經(jīng)理，搭建了自上而下的“三農(nóng)”金融垂直管理體系，主動走市場、進企業(yè)，鉆棚舍、趟農(nóng)田。同時，優(yōu)化業(yè)務流程，提高涉農(nóng)信貸審批效率。而且為廣大“三農(nóng)”客戶打造專屬金融產(chǎn)品，推出“齊興農(nóng)”系列34款產(chǎn)品，形成“標準+個性、線上+線下”的鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品架構，搭建起全方位立體式金融服務體系。完善的涉農(nóng)制度建設，成為金融服務鄉(xiāng)村“最后一公里”的有力保障。

對于農(nóng)民來說，還有一個不容忽視的痛點，就是產(chǎn)平品銷售不暢的問題。

去年4月份，受疫情影響，濟南市濟陽區(qū)江家村種植的富硒西瓜遭遇滯銷。該村有100戶村民，其中約90%農(nóng)戶都種植西瓜，農(nóng)民收入面臨巨大影響。

齊商銀行濟南分行立即成立了助農(nóng)幫扶小隊，籌劃幫扶行動，大家利用重點客戶群、朋友圈分享，公眾號、抖音號推送等形式把西瓜滯銷的消息及時傳遞給社會公眾，并積極策劃單位團購方案。短短幾天時間，就銷售西瓜近1.2萬斤。

齊商銀行濟陽支行的助農(nóng)專員還與村民一起采摘、一起送貨、一起銷售，為農(nóng)戶聯(lián)系西瓜銷售渠道，解決村民的燃眉之急。

隨后，濟陽支行還與江家村簽訂金額300萬元的整村授信合同，用于村民購買西瓜種子和維修大棚基地，后續(xù)還將為有貸款需求的瓜農(nóng)發(fā)放信用貸款。

“我們不僅僅提供金融服務，還通過直播帶貨、輸送致富信息、教授科技興農(nóng)新技術等方式，解決農(nóng)村存在的一些痛點問題，助力鄉(xiāng)村振興”，扈健說，只有用心用力用情真正融入農(nóng)村，深耕 “三農(nóng)”沃土，才能實現(xiàn)多方共贏。